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Cómo preparar tus finanzas para la jubilación

mayo 12, 2023

 La guía definitiva para 2022: planificación de la jubilación:

El estadounidense promedio pasa casi la mitad de su vida trabajando. Pero, ¿qué sucede una vez que nos jubilamos? ¿Seguimos trabajando? ¿O disfrutamos de nuestros años dorados?

Los jubilados de hoy no necesariamente necesitan los mismos recursos financieros que aquellos que se jubilaron décadas antes. Viven vidas más largas y saludables, y han aprendido a administrar mejor sus finanzas. De hecho, según la Oficina de Estadísticas Laborales, la edad media de jubilación es ahora de 62,1 años.

Pero si bien los jubilados de hoy no necesariamente esperan jubilarse, eso no significa que no deban comenzar a prepararse para ello más temprano que tarde. Después de todo, no hay ninguna razón por la que no pueda continuar contribuyendo a su 401(k), IRA u otras cuentas de ahorro durante la jubilación. Y aunque no obtendrá ingresos, querrá asegurarse de que está contribuyendo lo suficiente a sus cuentas de jubilación para asegurarse de tener suficiente dinero para vivir cómodamente.

Entonces, ¿cómo es exactamente la jubilación? ¿Cuánto dinero gastan las personas cada mes? ¿Qué tipo de cosas compran? ¿Y cómo puede prepararse para la jubilación? Pedimos a los expertos su consejo sobre la planificación de la jubilación. Esto es lo que tenían que decir.

¿Cuánto necesitas ahorrar para la jubilación?

La planificación de la jubilación debe incluir objetivos tanto a corto como a largo plazo. Debe considerar lo que quiere lograr durante su carrera y más allá. Y es importante pensar en cómo la inflación afecta sus finanzas.

Se espera que la inflación aumente drásticamente en las próximas décadas. Por lo tanto, debe planificar y asegurarse de tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación.

Un planificador financiero puede ayudarlo a determinar cuánto necesita reservar cada mes. También pueden ayudarlo a determinar si está ahorrando lo suficiente para alcanzar sus metas.

Cómo empezar a ahorrar para la jubilación

El estadounidense promedio gasta alrededor de $ 3,500 por año en comestibles. Si desea jubilarse anticipadamente, podría ser útil reducir esos gastos. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a hacer precisamente eso.

1. Compare precios. No tienes que comprar todo en una sola tienda. Busque ofertas en línea, en tiendas locales y supermercados. Algunas tiendas ofrecen descuentos durante ciertos momentos de la semana. Por ejemplo, Whole Foods ofrece especiales semanales en productos agrícolas.

2. Organízate. Lleve un registro de lo que gasta. Use una hoja de cálculo o una aplicación de presupuesto como Mint para controlar a dónde va su dinero. De esta manera, sabrá cuánto necesita ahorrar y si está gastando demasiado.

3. Configure los pagos automáticos. Muchos bancos ahora le permiten configurar el pago automático de facturas. Solo asegúrese de no olvidar cancelar el servicio.

4. Páguese usted primero. Guarde el 10% de cada cheque de pago en ahorros. Luego, dedique otro 5% al ​​pago de la deuda.

5. Automatice sus inversiones. Invertir no tiene por qué ser complicado. Con aplicaciones como Betterment, puedes invertir pequeñas cantidades automáticamente.

6. Ahorre para compras grandes. No tendrá que preocuparse por gastar todos sus ahorros en una sola compra si lo planea. En su lugar, acumule un alijo con el tiempo.

Cómo invertir para la jubilación

Hoy en día, muchas personas optan por asignar activos en diferentes categorías según la tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión, ya sea un objetivo a largo plazo, como comprar una casa, o uno a corto plazo, como ahorrar para pagar la matrícula universitaria. Pero hay varias opciones disponibles para los inversores que buscan diversificar su cartera. Aquí hay algunas cosas para recordar al elegir dónde poner dinero.

Crea tu plan de jubilación

La planificación de la jubilación es importante. No querrá jubilarse sin tener lo suficiente para vivir cómodamente. Pero no tiene por qué ser complicado. Aquí hay cuatro pasos simples para ayudarlo a crear un plan de jubilación.

1. Ahorre dinero

La mejor manera de ahorrar dinero es comenzar temprano. Si tiene 25 años ahora, tendrá 30 años más para generar riqueza. Comienza a aportar el 10% de tus ingresos hoy.

2. Invierte sabiamente

Invertir no se trata solo de comprar acciones. Puede invertir en bonos, bienes raíces, metales preciosos e incluso criptomonedas como Bitcoin. No ponga todos sus huevos en una canasta. Diversificar.

3. Manténgase saludable

Has escuchado el dicho, “eres lo que comes”. Bueno, también eres lo que bebes. Asegúrese de dormir lo suficiente, comer alimentos nutritivos y hacer ejercicio regularmente.

Cómo prepararse financieramente para la jubilación

La planificación lo ayudará a lograr una seguridad financiera a largo plazo durante la jubilación. Hay tres fases principales para la jubilación: prejubilación, jubilación y posjubilación. Puede comenzar a planificar ahora para cada fase de su vida.

Fase Prejubilación

Aquí es donde la mayoría de las personas comienzan su viaje hacia la jubilación. Este es también el mejor momento para ahorrar dinero porque le permite acumular ahorros durante muchos años. Si planifica adecuadamente, puede utilizar sus ahorros para complementar sus ingresos durante la jubilación.

Durante la Fase de Jubilación

La segunda fase de la jubilación comienza una vez que cumple los 65 años. Durante esta fase, es probable que continúe trabajando a tiempo parcial mientras pasa más tiempo relajándose. Además de ahorrar dinero, puede aprovechar las exenciones fiscales y los programas gubernamentales diseñados para ayudar a los jubilados.

Fase posterior a la jubilación

Después de cumplir los 70 años, ingresa a la tercera y última fase de la jubilación. Durante esta etapa, ya no recibirá los beneficios del Seguro Social. Sin embargo, aún puede trabajar a tiempo parcial si lo desea. También puede recurrir a sus inversiones para generar ingresos adicionales.

¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?

Puede parecer una gran idea si está pensando en jubilarse anticipadamente. Pero hay algunas cosas que debe considerar antes de tomar una decisión tan importante. Uno de esos factores es cuánto necesitará ahorrar cada mes una vez que deje de trabajar.

El trabajador estadounidense promedio necesita $ 1 millón ahorrado durante 40 años para alcanzar la independencia financiera. Si comienza a ahorrar ahora, podría jubilarse antes de lo esperado. Sin embargo, si espera demasiado, gastará más de lo planeado.

Muchos expertos dicen que la mayoría de los estadounidenses no alcanzarán su meta sin gastar más de $2 millones al año. Entonces, ¿cómo sabes lo que necesitas ahorrar? Aquí hay tres formas de estimar cuánto debe ahorrar cada mes.

#1 – Calcula tus gastos mensuales

Primero, determine cuánto gasta cada mes. Puede usar calculadoras en línea para encontrar esta información rápidamente. Por ejemplo, puede utilizar la “Calculadora de planificación de la jubilación” de Bankrate. Ingrese su salario actual en la calculadora y le mostrará cuánto necesita ahorrar cada mes para lograr sus metas.

También puede calcular sus gastos mensuales usted mismo. Comience por echar un vistazo a su presupuesto. Luego sume todo lo que gasta cada mes. A continuación, reste sus ingresos totales de sus gastos totales. Finalmente, divide la diferencia entre 12 meses. Esto le da su objetivo de ahorro mensual.

Por ejemplo, supongamos que gana $ 50,000 por año y vive en San Francisco. Tiene $4,000 en deuda de tarjeta de crédito, $3,500 en pagos de préstamos estudiantiles y $5,000 en alquiler. Después de sumar tus gastos mensuales, obtienes $7,700. Restar su ingreso anual ($50,000) de sus gastos mensuales le deja un saldo negativo de $7,700. Divida esa cantidad entre 12 meses y verá que necesita ahorrar $588 cada mes para alcanzar sus objetivos de jubilación.